연금 가이드

4대 공적연금이란?

대한민국에서 국가가 운영하는 대표적인 공적연금은 다음 네 가지입니다.

• 국민연금 – 일반 국민(직장인, 자영업자, 지역가입자 등)
• 공무원연금 – 국가직·지방직 공무원
• 사학연금 – 사립학교 교직원
• 군인연금 – 직업군인

가입 대상·기여금·지급 방식이 서로 다르기 때문에, 본인에게 해당하는 제도를 기준으로 예상 수령액을 보는 것이 중요합니다.

수급개시 연령 비교

연금 종류	기본 개시 시점	특징
국민연금	출생연도별 60~65세	단계적 상향이 거의 완료된 상태
공무원·사학연금	퇴직연도별 60~65세	1996년 이후 임용자부터 상향 적용
군인연금	전역 즉시 (20년 이상)	연령 제한 없이 20년 복무 시 즉시 가능

조기수령 감액률

• 공무원·사학연금 – 1년당 5% (최대 5년 → 25% 감액)
• 국민연금 – 1년당 6% (최대 5년 → 30% 감액)
• 군인연금 – 20년 이상이면 전역 즉시 수령이라 조기수령 개념이 다름

공무원연금이 복잡한 이유

공무원연금은 여러 차례 개혁을 거치면서 재직기간을 구간별로 나눠 계산합니다.

• 1구간 (2009년 이전) – 상대적으로 높은 지급률
• 2구간 (2010~2015) – 평균 기준소득월액 × 1.9%
• 3구간 (2016년 이후) – 지급률 단계적 인하 + 소득재분배

특히 2016년 이후 구간에는 소득재분배가 들어가, 단순 “호봉 × 연수” 계산과 결과가 달라질 수 있습니다. 우리 공무원연금 계산기는 이 구간 구조를 반영한 추정치를 제공합니다.

소득 공백(크레바스)이란?

정년·희망 퇴직 시점과 연금 수급개시 연령 사이에 생기는 소득이 끊기는 기간을 말합니다. 예를 들어 55세에 퇴직하고 65세에 연금이 시작되면 약 10년의 공백이 생깁니다.

이 기간을 어떻게 메울지(저축, IRP, 기타 소득 등)를 미리 생각해 두는 것이 노후 계획의 핵심입니다.

바로 계산해 보기

공무원연금 계산기 임용 연도·소득재분배·조기수령(1~5년) 반영 국민연금 계산기 조기수령·연기연금 연수별 비교 사학연금 계산기 사립학교 교직원 대상 예상 수령액 군인연금 계산기 20년 복무 시 즉시 수령 가능 여부 확인

계산 방식과 면책 사항은 계산 기준 및 면책 조항에서 확인할 수 있습니다.